Как защитить банковскую карту и деньги от мошенников в путешествии

Однажды, после долгого ночного перелета в Азию, по дороге в отель я потеряла свою сумочку, в которой лежали все мои деньги и карты. Крайне неприятное происшествие, которое могло испортить весь отпуск. Меня спасло только то, что телефон я держала в руках, а паспорта всегда лежат у мужа. После этого я задумалась, как защитить свою банковскую карту и деньги от мошенников в путешествии и не остаться в чужой стране без денег?

Вдали от дома может случиться все, что угодно. Ценные вещи могут украсть, карту — заблокировать, в обменнике — выдать фальшивые банкноты. Как защитить банковскою карту и наличные от кражи и похищения?

Хорошо изучив этот вопрос, я составила список правил, которые были бы способны уберечь меня от больших потерь:

1. Не класть яйца в одну корзину: в поездку нужно брать наличные и несколько карт.
2. Изучить, как выглядят местные деньги.
3. Под рукой держать мелкие купюры, а крупные убирать подальше.
4. Заранее предупреждать банк о своей поездке и проверять состояние счетов.
5. Проверять банкоматы и платежные устройства прежде чем засунуть в них карту.
6. Если что-то случилось с картой, тут же связываться с банком.

Разделение бюджета — залог безопасности

Когда я собираюсь в отпуск, то распределяю свой бюджет следующим образом:

• самую маленькую часть беру наличными;
• оставшиеся деньги кладу на 2 дебетовые карты разных банков;
• обязательно везу с собой кредитку.

Наличными я беру минимальную сумму, которая зависит от страны, в которую отправляюсь. Обычно это около 5 тысяч рублей или 100 долларов/евро. Я меняю деньги на мелкие купюры и кладу их в кошелек или ближайших карман. Именно ими я буду расплачиваться в дороге. Оставшуюся сумму, если она есть, убираю поглубже в сумку.

Читайте также: Карта или наличные: что взять с собой в поездку…

Банковские карты также распределяю в разные места. Одну, для оплаты, оставляю под рукой, остальные убираю подальше. Специально для поездок я купила для своего смартфона чехол с кармашком для пластиковой карты. Теперь и телефон, и карта всегда у меня в руке. Карты я никогда не держу рядом с купюрами.

Такое распределение не привлекает внимание мошенников. Даже когда я достаю деньги, сразу видно, что их совсем немного. Если же я потеряю кошелек или карманник залезет в мою сумку, потеря будет не так велика. Я точно не останусь без всех сбережений.

Еще один важный момент. Перед поездкой я обязательно изучаю валюту страны. Особенно монеты.

Сейчас даже боюсь представить, на какие суммы обсчитывали меня раньше торговцы, которым я предлагала самим выбрать нужные железки из моей руки. Неправильно дать сдачу или взять 5 юань (50 цзяо) вместо 5 цзяо — это самый безобидный, но очень неприятный для туриста вид мошенничества.

Читайте также: Из-за каких долгов не выпустят за границу…

Знание купюр и основных водяных знаков пригодится в обменниках. Сложно сразу по приезду определить, какому пункту можно доверять. Небольшой курс может завлечь в место, где могут подсунуть пару фальшивых купюр. Поэтому важно знать, как должны выглядеть банкноты. После получения я внимательно осматриваю каждую купюру.

Пересчитывайте сдачу, проверяйте деньги и сможете сэкономить немалую сумму.

Как защитить карту от блокировки и мошенников

Перед отпуском я обязательно выделяю пару часов на то, чтобы подготовить и защитить банковскую карту от блокировки в путешествии.

Что нужно сделать:

Подготовка не займет много времени, но может очень выручить в чужой стране, если во время путешествия что-то произойдет.

Как защитить карту от мошенников, если я снимаю деньги в банкомате

Мошенники постоянно придумывают новые возможности обхода защиты, которую устанавливают службы безопасности банков для своих карт.

Поэтому я обязательно соблюдаю простые правила, которые защищают от неприятных последствий:

1. Никогда и никому не сообщаю ПИН-код от карты.

Это простое правило, которое нужно заучить раз и навсегда. Если мошенники введут ПИН-код и снимут деньги с вашей карты, доказать банку, что это кража, будет очень сложно. Поэтому не стесняйтесь проявить лишнюю скрытность: загородить рукой табло при наборе цифр, попросить отвернуться стоящего сзади человека.

2. Перед тем, как воспользоваться банкоматом, обязательно осматриваю его.

На клавиатуре и картридере не должно быть никаких пленок, пластиковых накладок или колпаков. Такие вещи обычно плохо закреплены, поэтому лучше их потрогать и пошатать. Ничего не должно болтаться или отваливаться. Мошенники научились устанавливать специальные системы, которые не нарушают работу банкомата, но сохраняют все реквизиты карты и введенный ПИН-код. Вы получаете наличные, а воры — возможность управлять вашей картой. Возникли сомнения — идите к другому аппарату.

Картридер — это место в банкомате, куда вы вставляете карту. Здесь специальное устройство считывает с нее необходимые данные и передает в банк.

3. Стараюсь снимать деньги в банкомате, который расположен в людном, хорошо охраняемом месте: отделении банка, торговом центре, ресторане.

Не стоит пользоваться устройствами на тихой безлюдной улице или за углом какого-то здания. Мошенникам проще установить на такие аппараты свои накладки, и в таком месте на вас могут напасть и отнять деньги.

Я стараюсь ходить к банкомату с кем-то из друзей. Особенно, если снимаю крупную сумму. Чувствуешь себя гораздо спокойнее, когда рядом есть человек, наблюдающий за обстановкой вокруг.

4. Проверяю деньги и карту, не отходя от банкомата.

Купюра может застрять в устройстве для выдачи банкнот. Если вы забыли карту в банкомате, ее нужно немедленно заблокировать. Даже если есть возможность сразу вернуться за ней. За то время, пока вас не было, карту мог кто-то забрать. Если она осталась в устройстве, вы все равно не сможете получить ее обратно. Вскрыть банкомат можно только при инкассации, а она может быть раз в несколько дней.

Как безопасно платить картой

Я давно поменяла все карты с магнитной полосой на карты с чипом и возможностью бесконтактной оплаты.

Читайте также: Бонусные программы банков: как быстрее получить бесплатный билет…

Я стараюсь не давать карту в руки продавцу. Прошу подать терминал, чтобы самой вставить карту. Особенно это относится к кафе. Никогда не разрешаю официанту уносить карту. На ней указаны все реквизиты, в том числе CVC-код. Терминал для оплаты счета должны принести к столику, если это невозможно, я сама иду к кассе.

CVC-код — это трехзначное число на оборотной стороне карты, которое позволяет банку проверить ее подлинность при оплате без предъявления карты. Например, через интернет.

Правила ввода ПИН-кода такие же, как на банкомате. Загородитесь рукой или попросите людей отвернуться, когда набираете цифры.

Как защитить банковскую карту от мошенников при покупках в интернете и использовании интернет-банка:

• Мобильные приложения банков я устанавливаю только из официальных маркетов. Обязательно настраиваю специальный код для входа в приложение и SMS-оповещение.
• В поездке я никогда не вхожу в интернет-банк и не делаю покупки в интернет-магазине, если мое устройство подключено к wi-fi. Это очень небезопасный вид соединения. Мошенники могут перехватывать сигнал и получить полный доступ ко всей информации, которую вы вводите: реквизиты карты, пароли от личных кабинетов. Я подключаюсь через мобильный интернет, если хочу что-то оплатить или сделать перевод. Это значительно безопаснее.
• Никогда не пользуюсь общественными компьютерами или устройствами для выхода в интернет, когда мне нужно сделать что-то с картой.
• Пользуюсь только проверенными сайтами. Не оплачиваю ничего в системах, которые не требуют SMS-подтверждения платежа.

Будьте аккуратны при пользовании мобильным приложением. Если злоумышленники похитят реквизиты одной карты, то это не так страшно, а если войдут в интернет-банк, то смогут управлять всеми вашими счетами.

Важно запомнить: банк никогда не пришлет сообщение или не позвонит с просьбой продиктовать реквизиты карты или назвать ПИН-код. Так делают только мошенники. Никогда не отвечайте на подобные вопросы.

Что делать, если карту украли мошенники

Когда я обнаружила, что потеряла свою сумочку, первое что я начала делать — это блокировать свои карты.

Важно как можно быстрее оповестить банк о том, что карта потеряна или украдена.

После звонка в банк я немного успокоилась: больше с картой ничего нельзя сделать. Следующим шагом мне нужно было проверить, не пользовался ли кто-то моей картой. Хотя SMS-сообщений о покупках или снятиях не приходило, я все же вошла в мобильное приложение и еще раз все перепроверила. Мне повезло, ничего не пропало. Единственный мой расход — это комиссия за перевыпуск, но его я оформляла уже после приезда домой.

В случае, если списания с карты все-таки были, посмотрите, в какое время они сделаны. Будет хорошо, если вы сможете получить какое-то подтверждение о том, где находились в этот момент. Например, сохраните билет на поезд или самолет, попросите администратора ресторана подтвердить, что в это время вы ужинали в их заведении, сохраните чек об оплате другой своей картой. Это нужно для того, чтобы доказать банку, что в тот момент, когда вашей картой воспользовались, вы были далеко от этого места.

Блокировка карты — это одна из немногих операций, которую за вас могут сделать другие люди. Банк обязан принять от них сообщение и обезопасить ваши счета.

Сообщить банку о том, что с карты украдены деньги, нужно сразу же по телефону. Далее следуйте полученным инструкция.

Скорее всего после возвращения в Россию, потребуется обратиться в отделение банка и в полицию, чтобы написать заявление об оспаривании операций.

Важно: если деньги пропали после вашей просьбы заблокировать карту, всю ответственность несет банк. Именно он должен будет вернуть средства, потерянные по его вине.

Как снять деньги с карты, если вы её заблокировали?

Далее нужно найти способ снять со счетов деньги. Хорошо, что я отдыхала вместе с мужем. Я сразу перевела средства со своих счетов на его карты. Это заняло всего несколько часов, поэтому все обошлось благополучно.

Если других карт с собой нет, остается несколько вариантов:

1. Сделать перевод через интернет-банк по реквизитам в местный банк. Для этого обратитесь в отделение. Возможно, вас попросят открыть счет.
2. Сделать перевод на электронный кошелек, действующий на территории страны, в которой вы находитесь. Например, с помощью сервиса WebMoney, который представлен во многих городах мира. Правда, он не очень удобен и берет большую комиссию.
3. Оформить денежный перевод одной из работающих в стране пребывания систем: Contact, Золотая корона, Юнистрим и другие.
4. Найти банкомат, в котором можно снять деньги без карты. Сделать это будет сложно, т.к. не все устройства оснащены подобными программами. К тому же, не всегда это можно сделать с карты иностранного банка. Если получится найти такой банкомат, будьте готовы ввести полные реквизиты карты и данные договора.

За любой из перечисленных способов придется заплатить комиссию.

Для того, чтобы избежать всех этих неприятных последствий, я вожу с собой запасную карту, которую оставляю в отеле вместе с другими ценными вещами.

Карта пропала, а вы не сразу заметили – как защитить карту с деньгами от мошенников

Основную сумму я храню не на самой карте, а на накопительном счете.

В этом случае, даже если карту украдут, мои сбережения будут в полной безопасности. Когда нужно, я захожу в мобильное приложение и перевожу нужную сумму на карту. Если мошенник получит карту, до накопительного счета он не доберется – счет виртуальный и к карте не привязан.

Хранить деньги на накопительном счете полезно еще и потому, что часто мы сами не помним – забыли карту в отеле или потеряли, тогда не хочется сразу её блокировать, ведь скорее всего она скоро найдется. Но за деньги все-таки опасаемся. Защитить карту от мошенников легко и без блокировки – если она дебетовая и на ней нет денег.

---

Иногда бывает так, что я ввожу карту, но оплатить покупку или снять деньги не получается. На экран выходит ошибка и приходит сообщение об отказе.

Почему оплата не проходит и я вижу сообщение об отказе:

1. Неправильно введен ПИН-код. Чаще всего эта причина указана в SMS-сообщении и на экране устройства. Если я уверена, что ввожу его верно, значит ранее было 3 неверные попытки ввода ПИН-кода и карта заблокирована. Можно позвонить в банк и снять блокировку. Карта снова заработает.
2. Превышен лимит операций. Его устанавливает банк или вами в личном кабинете отдельно на снятие наличных и на покупки. Расширить его можно также в мобильном приложении, но это может занять некоторое время. Лучше проверять лимиты заранее, а на такой случай иметь запасную карту.
3. Карта заблокирована банком. Это может быть сделано после покупок, которые банк посчитал мошенничеством. Например, при платежах за границей, если заранее не сделать пометку о выезде. Для разблокировки потребуется обратиться в банк, а восстановление работоспособности может занять несколько дней.
4. Ошибка на стороне платежного устройства. В этом случае вы ничего сделать не сможете. Лучше найти другой банкомат или расплатиться наличными.

Сейчас появились очень полезные сервисы бесконтактной оплаты: Apple Pay, Android Pay и Google Pay. Все мои карты загружены в телефон, а некоторые из них я даже не беру с собой в поездку. Все платежи можно делать при помощи смартфона. Главное, чтобы терминал, через который вы будете платить, поддерживал бесконтактный способ оплаты. Сейчас такие платежи поддерживает большинство устройств и некоторые банкоматы.

Вывод

Чтобы защитить карту и наличные от мошенников достаточно не держать их в разных местах. При этом банковские карты все же остаются более надежным способом хранения средств. Если потерять деньги, то их вернуть уже не получится. С картами все по-другому. Любую проблему банк поможет решить. Главное вовремя сообщить ему о случившемся. Именно поэтому я предпочитаю отправляться в путешествие с пластиком в кармане.