Банк тоже нужно предупредить о поездке за границу. Иначе вашу карту могут заблокировать, когда в банке увидят, что транзакция прошла в другой стране. Я расскажу как подготовить банк к путешествию просто и быстро.
Что нужно сделать перед выездом:
- Установить и настроить мобильное приложение вашего банка.
- Предупредить банк о поездке за границу – сообщите в какую страну и на какой срок вы летите.
- Настроить лимиты для снятия и покупок.
- Подключить SMS-информирование.
- Проверить курсы валют.
Сейчас все расскажу подробно.
Если знать, куда войти в Интернет-банке или по какому номеру позвонить, предупредить банк о поездке за границу можно за несколько минут.
Для примера возьмем два самых популярных банка: Сбербанк и Тинькофф.
Мобильный банк — основной инструмент управления финансами в поездке
Мобильный банк — это специальное приложение, через которое можно следить за состоянием счета и поддерживать связь с банком.
Чем лучше развит этот сервис в банке, тем больше действий можно выполнить с картой. Например, в Тинькофф-банке в приложении можно выполнить почти любую операцию. У Сбербанка набор функций поменьше. Оба банка постоянно развивают свои приложения.
Стандартный набор команд, который есть в большинстве приложений, и может пригодиться в путешествии:
- проверка баланса — здесь можно посмотреть, сколько денег осталось на счете, а также увидеть все пополнения и траты с карты;
- оплата счетов — вряд ли в поездке потребуется оплатить коммунальные услуги, но пополнение баланса мобильного телефона может пригодиться;
- блокировка карты — на случай, если она пропадет.
Чтобы начать работу с мобильным банком нужно сделать 2 вещи: установить приложение и получить логин и пароль для входа в него.
При установке приложения нужно быть внимательным, чтобы не скачать подделку. Это может привести к тому, что мошенники получат доступ к личному кабинету и управлению счетами.
Лучше всего перейти к скачиванию программы по ссылке с официального сайта банка. В Сбербанке они расположены на вкладке Онлайн Сервисы.
В банке Тинькофф на вкладке Мобильные приложения.
Я люблю пользоваться QR-кодом.
Это удобно, потому что не нужно заходить на сайт банка со смартфона. Достаточно отсканировать код с экрана компьютера специальным приложением и сразу попасть на нужную страницу для установки программы.
Приложения бесплатные, но за отдельные операции банк может брать комиссию. Об этом пишут в сообщении перед подтверждением оплаты.
Если со скачиванием программ все просто, то логин и пароль для входа в личный кабинет нужно получить заранее.
В банке Тинькофф:
- На главной странице сайта нажать кнопку «войти» и далее на ссылку «получить логин».
- В появившемся окне последовательно ввести номер карты, код из SMS-сообщения, а потом придумать логин и пароль. Все, можно пользоваться.
Для получения логина и пароля в Сбербанке карта должна быть подключена к Мобильному банку.
Это позволяет получать на номер телефона коды-подтверждения. Настроить ее можно в отделении. Будьте готовы, что при этом сотрудники будут навязывать какие-то дополнительные услуги. Мне, например, пришлось подключить автоплатеж на мобильный телефон. Вряд ли вам это сильно нужно, но менеджеры выполняют поставленные планы и без этого отказываются выполнять простые задачи.
Другой вариант — подключить мобильный банк в банкомате.
Для этого нужно выбрать пункт «Информация и сервисы» и следовать подсказкам на экране. Понадобится сама карта и телефон, который будете настраивать.
Теперь можно регистрироваться в личном кабинете:
- На главной странице сайта нажать кнопку «Сбербанк онлайн» и далее на ссылку «Регистрация».
- В появившемся поле ввести номер карты, код подтверждения из SMS и придумать логин и пароль.
Для удобства входа в мобильные приложения можно настроить подключение по отпечатку пальца или по короткому цифровому коду.
Помните, что программой не стоит пользоваться при подключении через незащищенные каналы Wi-Fi. С их помощью мошенники могут перехватить ваши личные данные.
Банк должен знать о поездке за границу – как его предупредить
Как только я определяюсь со сроками и местом поездки, я сразу отправляю информацию в свой банк.
Потом об этом можно забыть, будет неприятно в первый же день очутиться в чужой стране с заблокированной картой. Банк может посчитать, что вашу карту украли, если ей начнут расплачиваться на другом конце света. Чтобы вас обезопасить, он заблокирует счет, и его восстановление займет какое-то время.
Предупредить Тинькофф банк о поездке за границу можно тремя способами:
1. В Мобильном приложении — в нижней строке нажать на кнопку «Еще» и выбрать пункт «Операции за границей». Здесь нажать на ссылку «Добавить поездку» и заполнить поля страна, дата начала и дата окончания. После сохранения информация появится в разделе «Предстоящие поездки».
2. В Интернет банке — для этого нужно нажать на свой профиль в левом верхнем углу экрана и выбрать пункт «Операции за границей». Далее алгоритм аналогичный.
3. По телефону — в любое время можно позвонить по номеру 8 800 555 2550 и сообщить информацию о поездке оператору.
Я долго искала поле, куда внести информацию в личном кабинете Сбербанка. Как оказалось, зря. Этот сервис ни в Интернет, ни в Мобильном банке не предусмотрен. Если вы собрались в отпуск, нужно позвонить по номеру 900 и сообщить об этом оператору.
Правильно настроенные лимиты — залог вашей безопасности
Лимит по карте — это ограничение суммы, которую можно снять наличными или оплатить покупки в магазинах. Такие ограничения бывают двух типов: те, которые автоматически устанавливаются банком, и те, которые клиент настраивает самостоятельно.
Цель лимитов — обезопасить использование карты.
Стандартные банковские ограничения чуть выше сумм, которые тратит обычный человек. Поэтому мы их обычно не замечаем.
Например, по карте банка Тинькофф я могу получить наличными 150 000 в месяц. Не помню, чтобы когда-то я столько снимала.
При желании, можно договориться с банком о повышении стандартных лимитов. Для этого нужно позвонить на горячую линию или обратиться в отделение. Как правило, сотрудники идут навстречу клиенту в индивидуальном порядке.
С лимитами, которые можно настроить самостоятельно, все проще. Здесь мы можем сами регулировать суммы, отталкиваясь от своих планируемых расходов.
Такой инструмент в поездке будет полезен по двум причинам:
- Защитит от кражи — всегда есть риск встречи с мошенниками, поэтому лучше установить небольшие лимиты и постепенно их увеличивать по мере трат. На случай, если карту украдут, с нее не смогут много снять.
- Поможет уложиться в бюджет — меня это очень сдерживает от лишних трат. В отпуске всегда хочется позволить себе больше, чем нужно. Лимиты помогут держать траты в пределах бюджета.
Ограничения можно выставить на месяц или на сутки.
Ежемесячные лимиты я настраиваю с учетом общего бюджета поездки, а ежедневные указывают примерно в размере 10 000 рублей. Если требуется больше — за несколько минут меняю сумму на большую и покупаю нужную вещь.
Для дополнительной защиты можно полностью отключить покупки в интернете.
К сожалению, подобный способ дополнительной защиты не работает для карт Сбербанка. Установить ограничения у них можно только по письменному заявлению в отделении. Поэтому я на этой карте не держу много денег. Беру ее с собой на всякий случай.
В банке Тинькофф я настраиваю лимиты через Мобильное приложение или Интернет банк:
- В Мобильном приложении — в пункте «Еще» есть раздел «Лимиты». Здесь выбираю нужную карту и выставляю подходящие ограничения.
- В Интернет банке — в левой части экрана выбираю карту, а затем вхожу в пункт «Лимиты». Делаю соответствующие настройки.
Это можно сделать и по телефону, но занимает больше времени.
Выставлять на картах маленькие лимиты стоит только в том случае, если в поездке будет постоянный доступ к безопасному выходу в интернет. Если вы в этом сомневаетесь, то лучше не рисковать, чтобы не остаться без денег.
Как наладить связь с банком
На сегодняшний день существует 3 способа дистанционной связи с банком:
- Звонок по телефону.
- SMS-сервис
- Чат
Часто номера телефонов для связи с банком указывают с обратной стороны карты. Полагаться, что она всегда под рукой не стоит. Ее могут украсть. Лучше всего заранее сохранить все необходимые контакты себе в телефон. К тому же, в чужой стране точно не будет нужных отделений, а зайти на сайт может быть неоткуда.
Важно помнить, что привычные нам номера 8 800 могут не работать при звонке из другой страны. Обратите внимание, рядом с таким телефоном обычно указывается и обычный городской номер.
- у Сбербанка это +7 495 500 5550
- у банка Тинькофф +7 495 645 5919
Часто клиенты отключают услугу SMS-информирования, поскольку она может быть платной.
Например, в Тинькофф банке и Сбербанке за нее берут 60 рублей в месяц. На период поездки ее лучше подключить. За небольшую сумму вы сможете своевременно получить информацию о любом действии с картой: SMS о снятии наличных, оплате покупки, переводе, о входе в личный кабинет. Это поможет вовремя обнаружить пропажу и отреагировать.
Подключить услугу в Сбере можно в отделении, через банкомат или по номеру 900. При этом должен быть настроен Мобильный банк. Если его нет, то доступны только первые два варианта.
В банке Тинькофф для этого достаточно позвонить на горячую линию или написать в чат.
Чат — это удобный сервис, который не так давно появился почти у всех банков. Работает он по принципу обычных мессенджеров: вы пишите свой вопрос и получаете на него быстрый ответ. При стандартном запросе, сообщение с информацией отправляет бот. Если нужны какие-то уточнения, на связь выходит оператор.
Для того, чтобы воспользоваться такое услугой, например, в Сбербанке, достаточно зайти на главную страницу сайта.
Курсы валют
Главное — выяснить курс доллара США или евро, поскольку даже при путешествии в страну, где ходят в обращении другие банкноты, менять деньги мы будем через них.
С обменом наличных все понятно: есть курс продажи. Именно по нему кассир выдаст необходимую сумму с учетом своей комиссии. Курс может отличаться в большую или меньшую сторону в зависимости от того, какую операцию вы хотите выполнить. Это зависит от комиссий, которые берет финансовое учреждение.
Виды операций по картам:
- Снятие наличных.
- Оплата покупок.
- Перевод между счетами и др.
Перед поездкой сравните эти цифры. Возможно, что снятие наличных с карты будет конвертироваться по более выгодному курсу, чем в обменнике. Может быть и наоборот — банк берет повышенный процент за оплату покупок в иностранной валюте. Подробная информация всегда представлена на сайтах банков.
Зато оплатить покупки лучше картой Mastercard Промсвязьбанка.
В 2014 году, когда доллар начал резко расти, некоторые банки брали до 5% комиссию за оплату покупок с конвертацией. Из-за этого многие потратили больше, чем рассчитывали.
Чаще бывает наоборот, поскольку курс за снятие наличных с карты почти не отличается, зато позволяет избежать комиссий, которые берут обменные пункты.
Важно помнить, что курсы динамичны. Поэтому лучше проверить информацию еще раз непосредственно перед поездкой.
Что еще может пригодиться в поездке
Самое важное для безопасного пользования картой — это умение вовремя отреагировать на ее пропажу. В этом случае ее необходимо сразу заблокировать. Чем быстрее, тем меньше вероятности, что мошенники смогут похитить ваши деньги.
В любом личном кабинете всегда есть пункт «Заблокировать карту».
Только после этого можно начинать предпринимать другие действия: связываться с банком и полицией, искать карту, переводить деньги на другие счета.
Все необходимые переводы на другие карты в случае необходимости можно сделать через Мобильное приложение. Почти у всех банков это делается одинаково на вкладке «Платежи».
В зависимости от того, куда именно вы хотите сделать перевод, нужно выбрать соответствующий пункт меню и следовать подсказкам на экране. О наличии или отсутствии комиссии будет написано в сообщении перед подтверждением операции.
Вывод
Карта — это один из самых безопасных способов перевоза денег и оплаты, но и она не защищает на 100% от мошенников.
Несколько минут, потраченные перед поездкой на изучение основных функций карты и настройки ее защиты, могут уберечь от неприятных последствий. Все эти правила достаточно просты, а умение быстро реагировать на внештатные ситуации убережет вас от лишних трат и потерь.
