Как подготовить банк к путешествию

Я всегда отправляюсь в путешествие с пластиковыми картами в кармане. Они удобнее и безопаснее, чем наличные деньги. Все, что необходимо помнить, чтобы поездка прошла без лишних проблем, — банк тоже нужно подготовить к отпуску.

Что нужно сделать перед выездом:

  1. Установить и настроить мобильное приложение.
  2. Предупредить банк, в какую страну и на какой срок вы летите.
  3. Настроить лимиты для снятия и покупок.
  4. Подключить SMS-информирование.
  5. Проверить курсы валют.

Если знать, куда войти в Интернет-банке или по какому номеру позвонить, сделать необходимые настройки можно за несколько минут. Самым простым в управлении считается Тинькофф банк, потому что в нем все вопросы решаются дистанционно. Самым сложным — Сбербанк, поскольку многие процессы в нем по старинке проводит только сотрудник в отделении. Поэтому я эти два банка возьму в качестве примера.

Мобильный банк — основной инструмент управления картами в поездке

Мобильный банк — это специальное приложение, через которое можно следить за состоянием счета и поддерживать связь с банком. Чем лучше развит этот сервис в банке, тем больше действий можно выполнить с картой. Например, в Тинькофф банке в приложении можно выполнить почти любую операцию. У Сбербанка набор функций поменьше. Оба банка постоянно развивают свои приложения.

Стандартный набор команд, который есть в большинстве приложений, и может пригодиться в путешествии:

  • проверка баланса — здесь можно посмотреть, сколько денег осталось на счете, а также увидеть все пополнения и траты с карты;
  • оплата счетов — вряд ли в поездке потребуется оплатить коммунальные услуги, но пополнение баланса мобильного телефона может пригодиться;
  • блокировка карты — на случай, если она пропадет.

Чтобы начать работу с мобильным банком нужно сделать 2 вещи: установить приложение и получить логин и пароль для входа в него.

При установке приложения нужно быть внимательным, чтобы не скачать подделку. Это может привести к тому, что мошенники получат доступ к личному кабинету и управлению счетами. Лучше всего перейти к скачиванию программы по ссылке с официального сайта банка. В Сбербанке они расположены на вкладке Онлайн Сервисы.


Мобильное приложение Сбербанк Онлайн на официальном сайте Сбербанка

Мобильное приложение Сбербанк Онлайн на официальном сайте Сбербанка

В банке Тинькофф на вкладке Мобильные приложения.

Вкладка "Мобильные приложения" на сайте банка Тинькофф

Вкладка «Мобильные приложения» на сайте банка Тинькофф

Я люблю пользоваться QR-кодом. Это удобно, потому что не нужно заходить на сайт банка со смартфона. Достаточно отсканировать код с экрана компьютера специальным приложением и сразу попасть на нужную страницу для установки программы.

Приложения бесплатные, но за отдельные операции банк может брать комиссию. Об этом пишут в сообщении перед подтверждением оплаты.

Если со скачиванием программ все просто, то логин и пароль для входа в личный кабинет нужно получить заранее.

В банке Тинькофф:

  1. На главной странице сайта нажать кнопку «войти» и далее на ссылку «получить логин».
  2. В появившемся окне последовательно ввести номер карты, код из SMS-сообщения, а потом придумать логин и пароль. Все, можно пользоваться.

Скрин с сайта банка Тинькофф: Получение логина

Скрин с сайта банка Тинькофф: Получение логина

Для получения логина и пароля в Сбербанке карта должна быть подключена к Мобильному банку. Это позволяет получать на номер телефона коды-подтверждения. Настроить ее можно в отделении. Будьте готовы, что при этом сотрудники будут навязывать какие-то дополнительные услуги. Мне, например, пришлось подключить автоплатеж на мобильный телефон. Вряд ли вам это сильно нужно, но менеджеры выполняют поставленные планы и без этого отказываются выполнять простые задачи.

Другой вариант — подключить мобильный банк в банкомате. Для этого нужно выбрать пункт «Информация и сервисы» и следовать подсказкам на экране. Понадобится сама карта и телефон, который будете настраивать.

Теперь можно регистрироваться в личном кабинете:

  1. На главной странице сайта нажать кнопку «Сбербанк онлайн» и далее на ссылку «Регистрация».
  2. В появившемся поле ввести номер карты, код подтверждения из SMS и придумать логин и пароль.

Регистрация в Сбербанк Онлайн - скрин с сайта

Регистрация в Сбербанк Онлайн — скрин с сайта

Для удобства входа в мобильные приложения можно настроить подключение по отпечатку пальца или по короткому цифровому коду.

Помните, что программой не стоит пользоваться при подключении через незащищенные каналы Wi-Fi. С их помощью мошенники могут перехватить ваши личные данные.

Банк должен знать, куда вы летите

Как только я определяюсь со сроками и местом поездки, я сразу отправляю информацию в свой банк. Потом об этом можно забыть, будет неприятно в первый же день очутиться в чужой стране с заблокированной картой. Банк может посчитать, что вашу карту украли, если ей начнут расплачиваться на другом конце света. Чтобы вас обезопасить, он заблокирует счет, и его восстановление займет какое-то время. Зачем начинать отпуск с переживаний, если достаточно сделать отметку о поездке в личном кабинете?

В Тинькофф банке зафиксировать данные можно тремя способами:

Мобильное приложение Тинькофф банка

Мобильное приложение Тинькофф банка

1. В Мобильном приложении — в нижней строке нажать на кнопку «Еще» и выбрать пункт «Операции за границей». Здесь нажать на ссылку «Добавить поездку» и заполнить поля страна, дата начала и дата окончания. После сохранения информация появится в разделе «Предстоящие поездки».

Чтобы быть в курсе новостей, присоединяйтесь к нашей группе:

2. В Интернет банке — для этого нужно нажать на свой профиль в левом верхнем углу экрана и выбрать пункт «Операции за границей». Далее алгоритм аналогичный.

Диалоговое окно Интернет банка Тинькофф банк

Диалоговое окно Интернет банка Тинькофф банк

3. По телефону — в любое время можно позвонить по номеру 8 800 555 2550 и сообщить информацию о поездке оператору.

Я долго искала поле, куда внести информацию в личном кабинете Сбербанка. Как оказалось, зря. Этот сервис ни в Интернет, ни в Мобильном банке не предусмотрен. Если вы собрались в отпуск, нужно позвонить по номеру 900 и сообщить об этом оператору.

Правильно настроенные лимиты — залог вашей безопасности

Лимит по карте — это ограничение суммы, которую можно снять наличными или оплатить покупки в магазинах. Такие ограничения бывают двух типов: те, которые автоматически устанавливаются банком, и те, которые клиент настраивает самостоятельно.

Цель лимитов — обезопасить использование карты.

Стандартные банковские ограничения чуть выше сумм, которые тратит обычный человек. Поэтому мы их обычно не замечаем.

Например, по карте банка Тинькофф я могу получить наличными 150 000 в месяц. Не помню, чтобы когда-то я столько снимала.

При желании, можно договориться с банком о повышении стандартных лимитов. Для этого нужно позвонить на горячую линию или обратиться в отделение. Как правило, сотрудники идут навстречу клиенту в индивидуальном порядке.

С лимитами, которые можно настроить самостоятельно, все проще. Здесь мы можем сами регулировать суммы, отталкиваясь от своих планируемых расходов.

Такой инструмент в поездке будет полезен по двум причинам:

  1. Защитит от кражи — всегда есть риск встречи с мошенниками, поэтому лучше установить небольшие лимиты и постепенно их увеличивать по мере трат. На случай, если карту украдут, с нее не смогут много снять.
  2. Поможет уложиться в бюджет — меня это очень сдерживает от лишних трат. В отпуске всегда хочется позволить себе больше, чем нужно. Лимиты помогут держать траты в пределах бюджета.

Ограничения можно выставить на месяц или на сутки.

Ежемесячные лимиты я настраиваю с учетом общего бюджета поездки, а ежедневные указывают примерно в размере 10 000 рублей. Если требуется больше — за несколько минут меняю сумму на большую и покупаю нужную вещь.

Для дополнительной защиты можно полностью отключить покупки в интернете.

К сожалению, подобный способ дополнительной защиты не работает для карт Сбербанка. Установить ограничения у них можно только по письменному заявлению в отделении. Поэтому я на этой карте не держу много денег. Беру ее с собой на всякий случай.

В банке Тинькофф я настраиваю лимиты через Мобильное приложение или Интернет банк:

  • В Мобильном приложении — в пункте «Еще» есть раздел «Лимиты». Здесь выбираю нужную карту и выставляю подходящие ограничения.

Установка лимитов в Тинькофф банке

Установка лимитов в Тинькофф банке

  • В Интернет банке — в левой части экрана выбираю карту, а затем вхожу в пункт «Лимиты». Делаю соответствующие настройки.

Тинькофф банк: выставление лимитов через Интернет банк

Тинькофф банк: выставление лимитов через Интернет банк

Это можно сделать и по телефону, но занимает больше времени.

Выставлять на картах маленькие лимиты стоит только в том случае, если в поездке будет постоянный доступ к безопасному выходу в интернет. Если вы в этом сомневаетесь, то лучше не рисковать, чтобы не остаться без денег.

Как наладить связь с банком

На сегодняшний день существует 3 способа дистанционной связи с банком:

  1. Звонок по телефону.
  2. SMS-сервис
  3. Чат

Часто номера телефонов для связи с банком указывают с обратной стороны карты. Полагаться, что она всегда под рукой не стоит. Ее могут украсть. Лучше всего заранее сохранить все необходимые контакты себе в телефон. К тому же, в чужой стране точно не будет нужных отделений, а зайти на сайт может быть неоткуда.

Важно помнить, что привычные нам номера 8 800 могут не работать при звонке из другой страны. Обратите внимание, рядом с таким телефоном обычно указывается и обычный городской номер.

У Сбербанка это +7 495 500 5550, у банка Тинькофф +7 495 645 5919.

Часто клиенты отключают услугу SMS-информирования, поскольку она может быть платной. Например, в Тинькофф банке и Сбербанке за нее берут 60 рублей в месяц. На период поездки ее лучше подключить. За небольшую сумму вы сможете своевременно получить информацию о любом действии с картой: SMS о снятии наличных, оплате покупки, переводе, о входе в личный кабинет. Это поможет вовремя обнаружить пропажу и отреагировать.

Подключить услугу в Сбере можно в отделении, через банкомат или по номеру 900. При этом должен быть настроен Мобильный банк. Если его нет, то доступны только первые два варианта.

Окно чата банка Тинькофф

Окно чата банка Тинькофф

В банке Тинькофф для этого достаточно позвонить на горячую линию или написать в чат.

Чат — это удобный сервис, который не так давно появился почти у всех банков. Работает он по принципу обычных мессенджеров: вы пишите свой вопрос и получаете на него быстрый ответ. При стандартном запросе, сообщение с информацией отправляет бот. Если нужны какие-то уточнения, на связь выходит оператор.

Для того, чтобы воспользоваться такое услугой, например, в Сбербанке, достаточно зайти на главную страницу сайта.

Диалоговое окно чата Сбербанка

Диалоговое окно чата Сбербанка

Курсы валют

Главное — выяснить курс доллара США или евро, поскольку даже при путешествии в страну, где ходят в обращении другие банкноты, менять деньги мы будем через них.

С обменом наличных все понятно: есть курс продажи. Именно по нему кассир выдаст необходимую сумму с учетом своей комиссии. Курс может отличаться в большую или меньшую сторону в зависимости от того, какую операцию вы хотите выполнить. Это зависит от комиссий, которые берет финансовое учреждение.

Виды операций по картам:

  1. Снятие наличных.
  2. Оплата покупок.
  3. Перевод между счетами и др.

Перед поездкой сравните эти цифры. Возможно, что снятие наличных с карты будет конвертироваться по более выгодному курсу, чем в обменнике. Может быть и наоборот — банк берет повышенный процент за оплату покупок в иностранной валюте. Подробная информация всегда представлена на сайтах банков.

Снять доллары США будет выгоднее заранее в банкомате Тинькофф банка с его же карты

Снять доллары США будет выгоднее заранее в банкомате Тинькофф банка с его же карты

Зато оплатить покупки лучше картой Mastercard Промсвязьбанка.

Конечно, разница совсем незначительная и чаще всего не имеет смысла обращать на нее внимание, но бывают ситуации, когда банки устанавливают крайне невыгодные условия на какие-то виды операций

Конечно, разница совсем незначительная и чаще всего не имеет смысла обращать на нее внимание, но бывают ситуации, когда банки устанавливают крайне невыгодные условия на какие-то виды операций

В 2014 году, когда доллар начал резко расти, некоторые банки брали до 5% комиссию за оплату покупок с конвертацией. Из-за этого многие потратили больше, чем рассчитывали.

Чаще бывает наоборот, поскольку курс за снятие наличных с карты почти не отличается, зато позволяет избежать комиссий, которые берут обменные пункты.

Важно помнить, что курсы динамичны. Поэтому лучше проверить информацию еще раз непосредственно перед поездкой.

Что еще может пригодиться в поездке

Самое важное для безопасного пользования картой — это умение вовремя отреагировать на ее пропажу. В этом случае ее необходимо сразу заблокировать. Чем быстрее, тем меньше вероятности, что мошенники смогут похитить ваши деньги.

В любом личном кабинете всегда есть пункт «Заблокировать карту».

 

Только после этого можно начинать предпринимать другие действия: связываться с банком и полицией, искать карту, переводить деньги на другие счета.

Все необходимые переводы на другие карты в случае необходимости можно сделать через Мобильное приложение. Почти у всех банков это делается одинаково на вкладке «Платежи».

 

В зависимости от того, куда именно вы хотите сделать перевод, нужно выбрать соответствующий пункт меню и следовать подсказкам на экране. О наличии или отсутствии комиссии будет написано в сообщении перед подтверждением операции.

Вывод

Карта — это один из самых безопасных способов перевоза денег и оплаты, но и она не защищает на 100% от мошенников. Несколько минут, потраченные перед поездкой на изучение основных функций карты и настройки ее защиты, могут уберечь от неприятных последствий. Все эти правила достаточно просты, а умение быстро реагировать на внештатные ситуации убережет вас от лишних трат и потерь.

Алёна Патрикеева

Один в луже видит грязь, другой - отражающиеся звёзды.

Комментариев нет

Пока без комментариев

Вы можете быть первым кто прокоментирует эту запись!