Если правильно использовать карту, вполне возможно без лишних усилий накопить за год на авиабилет в Европу туда и обратно. А если немного постараться, то заработанную сумму можно значительно увеличить. Так как же выгоднее копить мили с банковской карты?
Почти каждый банк предлагает своим клиентам заработать баллы, мили, кэшбэк или поучаствовать в специальных акциях. Разобраться во всех этих предложениях совсем не так просто. Какие подводные камни скрыты за привлекательными условиями и какую именно выгоду реально можно получить от банка?
Что нужно:
- Подобрать наиболее удобную карту и программу;
- Делать покупки с максимальной выгодой;
- Не выплачивать лишних комиссий и процентов банку.
Я пользуюсь программами лояльности уже несколько лет. И хочу поделиться своими секретами о том, как получить максимальную выгоду от банков.
Что такое мили авиакомпаний и как работают бонусные программы
Большинство бонусных программ предлагают получить определенное вознаграждение за использование карт того или иного банка.
При этом сам банк может преследовать несколько целей:
- Привлечение нового клиента — в этом случае человек получает бонус за оформление продукта;
- Увеличение объема покупок по картам — здесь банк предлагает повышенные бонусы за покупки в разных магазинах или на разные суммы;
- Продажа кредитной карты — для банка кредитка приносит больший доход, которым он готов делиться с клиентом;
- Продвижение различных сервисов — как правило, при запуске новинок банк старается продвинуть их путем проведения разных интересных акций.
Банку нужно, чтобы я оформила карту и начала по ней тратить как можно больше денег. Мне же интересно, как я смогу накопить мили на бесплатное путешествие без лишних трат.
Как правило, программы лояльности предлагают вознаграждение в двух формах:
- Мили, бонусы или баллы — это своеобразная валюта программы. Она накапливается на специальном счете, а потом ее можно обменять на вознаграждение или оплатить покупку.
- Кэшбэк — это прямой возврат денег на счет карты. После оплаты покупки часть ее возвращается банком на карту клиента.
Для путешественника, который стремиться накопить на бесплатный билет, каждый вариант имеет свои плюсы и минусы.
Читайте также: Карта или наличные: что взять с собой в поездку…
Как копить мили
Мили удобнее копить: не всегда есть возможность обменять их на что-то, кроме билета, поэтому меньше соблазн их потратить.
Например, мили Альфа-банка можно потратить только на билеты, купленные на их сайте, где цены чуть выше. А мили банка Тинькофф можно обменять только с шагом в 3000, т.е. за билет ценой в 5000 руб. спишется 6000 миль.
Подключаясь к бонусной программе, нужно убедиться, что она подходит для путешествий.
Например, в МКБ банке категории, на которые можно потратить бонусы, меняются каждые 3 месяца. Не факт, что билеты и путевки будут доступны для компенсации к тому моменту, когда вы накопите нужное количество бонусов.
Часто оплатить милями покупку сразу нельзя.
Нужно сначала купить билет за свои деньги, а потом вернуть потраченную сумму милями. Мили списываются, а деньги зачисляются на карту.
Мили банки начисляют гораздо охотнее, чем прямые денежные выплаты. Это связано с тем, что большую часть милей клиенты так и не используют. Поэтому в среднем процент начисления по бонусным программам в 2 раза выше, чем при системе кэшбэка.
Кредитные карты также чаще всего позволяют копить мили.
Как накопить на билет с кэшбэка
Кэшбэком пользоваться намного проще.
Деньги сразу приходят на карту. Не нужно разбираться, какой именно билет купить, чтобы получить свое вознаграждение.
Кэшбэк чаще всего начисляется по итогу месяца за все покупки в этот период. Тут возникает риск сразу потратить это небольшое вознаграждение. Ощутить удовольствие от его получения, а тем более скопить на билет, гораздо сложнее.
На этот случай я для себя придумала небольшую хитрость: открыла накопительный счет, на который сразу же после начисления перевожу весь кэшбэк. К тому моменту, когда я собираюсь в путешествие, на нем скапливается неплохая сумма, которую можно тратить без каких-либо ограничений.
Как копить мили и не переплачивать. Подводные камни.
Стоимость участия в программе
Если почитать условия программы накопления милей, то подключение и участие в них чаще всего бесплатное. Платить придется за выпуск или обслуживание карты, подключение различных пакетов услуг или дополнительных сервисов.
Можно ли этого избежать? В большинстве случаев да.
Для этого нужно просто изучить тариф. Большинство банков предлагают условия, при выполнении которых нет комиссии.
Например, в банке Тинькофф дебетовая карта будет бесплатной, если открыть у них вклад даже на минимальную сумму. За карту Alfa Travel не придется платить, если покупать по ней на сумму 10 000 рублей в месяц.
Пакеты услуг обычно тоже имеют условия бесплатного подключения.
Например, в МКБ бонусная программа не будет работать без подключения дополнительного пакета, но за него не придется платить, если оформить в банке зарплатную карту.
Срок действия и лимиты накопления милей
Лимит начисления — это максимальное количество милей или самый большой кэшбэк по вашей бонусной программе.
На лимиты начисления милей важно обратить внимание, если планируете тратить крупные суммы.
Например, по карте All Airlines максимальная сумма начисления составляет 5000 миль в месяц. Для их получения нужно потратить 250 000 рублей в обычных магазинах.
При начислении кэшбэка лимиты бывают еще ниже. Например, в МТС Банке максимальная сумма выплаты составляет 3000 рублей в месяц, для ее получения нужно купить на 60 000 рублей.
Важно уточнить и срок действия начисленного вознаграждения.
У кэшбэка его нет, т.к. это реальные деньги, которые сразу переходят в собственность участника. У бонусов он ограничен. Например, Альфа-банк обнулит бонусный счет, если в течение 6 месяцев по карте не будет ни одной покупки.
Как потратить накопленные мили
Перед тем, как подключиться к программе, нужно обязательно убедиться, что использовать накопленные мили будет просто. Ограничения не бывают сильно жесткими, но лучше сразу в них разобраться.
Например, мили Тинькофф с шагом в 3000 дают возможность при выборе рейса просто взять чуть более дорогой и удобный билет.
Цены на сайте Альфа-банка не сильно отличаются от предложений других агрегаторов.
Общая разница цен в обеих программах составляет 1-2 тысячи, так что условия почти одинаковые.
Как накопить больше милей
Чтобы получить максимальную выгоду от пользования бонусной программой совсем не нужно покупать больше, чем обычно.
Я выделила несколько правил, которые мне помогли:
- Отказаться от наличных денег.
- Все покупки оплачивать той картой, по которой начисляются бонусы.
- Использовать категории повышенного начисления.
- Пользоваться предложениями партнеров.
- Оформить дополнительную карту.
- Подписаться на странички своего банка в соц. сетях.
- Не бояться кредитных карт.
- Участвовать в программах «Приведи друга».
Платить картой — это удобно
Недавно я заметила, что вожу с собой наличные деньги только для оплаты в маршрутке. Для всех остальных покупок у меня всегда под рукой карта. В любом магазине, и в интернете, я сначала узнаю о возможности расплатиться по карте. Благодаря этому за все свои ежемесячные обязательные покупки я коплю мили.
Многие банки начисляют мили даже за оплату услуг через личный кабинет. Значит платежи за коммуналку, детский сад или мобильную связь тоже принесут свой вклад в будущий отпуск.
Как начать копить мили с банковской карты
Каждая покупка должна приносить вам выгоду. Важно расплачиваться именно той картой, которая участвует в выбранной программе лояльности. Я, например, получаю зарплату в другом банке, но в тот же день полностью перевожу ее на бонусную. Также делаю с любыми появившимися наличными деньгами.
Копить мили нужно только в одной программе. Иначе ничего собрать не получится.
Если вам больше нравится кэшбэк, то можно взять несколько карт. Я держу у себя в кошельке еще две карты, по которым периодически бывают интересные предложения с повышенным начислением кэшбэка. Но это разовые крупные покупки, все остальное всегда оплачиваю своей бонусной картой, чтобы копить мили.
Что такое категории повышенного начисления
Чаще всего эти категории включают специфические магазины, в которых мы не тратим деньги каждый день.
Например, магазины цветов, билеты в театры, спортивные товары. Зная, в какой именно категории сейчас выгоднее покупать, можно сделать крупную оплату заранее.
Читайте инструкцию, как купить авиабилеты в интернете…
Например, к Новому году я хотела купить новый диван. Но в этом месяце за категорию “Товары для дома” мне предлагают получить 5% кэшбэк. Конечно, я не буду откладывать покупку и сделаю ее сейчас. Рассчитать не сложно:
- При покупке по стандартным условиям: 70 000 * 2% = 1 400 руб.
- При покупке во время действия спецпредложения: 70 000 * 5% = 3 500 руб.
Что делать, если оплата сделана в нужной категории, а банк не начислил повышенный процент?
Такое возможно, если у торговой точки неправильно заведена сфера деятельности. Это ошибка банка, который устанавливал в магазине терминал. По правилам программ лояльности бонус действительно не должен быть начислен, т.к. ваш банк не может отвечать за ошибку другого финансового учреждения. Все же стоит написать в поддержку, чаще всего в таких ситуациях идут навстречу клиентам.
Познакомьтесь с партнерами банка, чтобы быстрее копить мили
При запуске бонусной программы банки заключают соглашения с магазинами. Их число регулярно пополняется.
Например, собираясь купить новые сапоги, я обязательно активирую все действующие предложения в обувных магазинах. Вдруг, нужная мне пара найдется в одном из них.
Также можно найти предложение, которое позволит на привычных покупках заработать больше. Например, если перейти на сайт Booking.com по ссылке от банка Тинькофф, цены на предложения отелей останутся прежними, но вам будет начислено 10% миль от каждого бронирования вместо стандартных 2%.
Возможно, партнером банка уже стал супермаркет в вашем доме. Просто это предложение не активировано, и вы теряете свой доход.
Копить мили вместе быстрее
К своей карте я сделала дополнительную карту для мамы и мужа. За карту платить не пришлось, зато крупные покупки они теперь делают по моему счету, который потом пополняют. А мили накапливаются быстрее.
Банки тоже активны в соцсетях
Нередко банки проводят специальные акции при запуске нового сервиса или просто для поддержания интереса у своей аудитории. Если подписаться на обновления, то всегда будете в курсе событий и быстрее накопите желанные мили.
Например, МТС Банк недавно начислял 10% кэшбэк за любые покупки с Apple Pay. А Тинькофф проводил конкурс, в котором менял 1000 лайков за пост в соцсети на 1000 миль.
Кредитная карта — это не страшно. Главное — правильно ей пользоваться
Почти все банки начисляют больше милей по кредитной карте. Ей нужно уметь пользоваться, чтобы не заплатить больше, чем можно получить.
Первое и главное правило: по кредитной карте можно тратить ровно столько, сколько получится на нее вернуть в конце месяца.
Кредитки позволяют покупать без процентов. Для этого достаточно в конце месяца возвращать всю сумму долга. Проще всего установить на карте лимит в размере суммы, которую можно тратить. И сразу после получения зарплаты пополнять карту.
Второй важный момент: с кредитной карты нельзя снимать наличные деньги. За это берут комиссию и проценты начинают начислять сразу.
Третье: если долг образовался, то погасить его нужно как можно быстрее.
Кредитная карта открывает возможность использовать еще один источник накопления милей.
Например, по программе All Airlines начисляется 6% годовых милями на остаток собственных средств на дебетовой карте. Можно получить зарплату, перевести ее на дебетовую карту, а расплачиваться в течение месяца кредиткой. В этом случае на всю сумму будет капать 6% годовых, а задолженность вы погасите в конце месяца. Таким образом, бонусы начисляться и за покупки, и за остаток собственных средств.
При доходе в размере 50 000 рублей в месяц можно получить дополнительный доход в размере: 50 000 * 6% = 3 000 миль.
Делитесь возможностями с друзьями
Банки часто дают возможность получать мили за рекомендации.
Схемы «Приведи друга» работают очень просто: вы рекомендуете карту своим друзьям, если они оформляют ее по специальной ссылке, то и им, и вам начисляет подарочный бонус.
Например, по карте All Airlines так можно заработать 1000 миль.
Читайте также: Как выбрать программу лояльности для путешествий
Дополнительные привилегии от банка
Помимо милей банки часто предоставляют своим клиентам дополнительные преимущества, о которых тоже стоит знать.
Самые распространенные предложения:
- Бесплатная страховка для путешественников.
- Консьерж сервис — бесплатный помощник, который поможет собрать необходимую информацию о стране, поможет забронировать столик в ресторане или вызвать такси. Достаточно просто позвонить по бесплатному номеру телефона.
- Многие банки дают возможность прохода в ВИП-залы ожидания в аэропортах. Уточните эту информацию перед вылетом.
- Возможность снимать наличные без комиссии по всему миру — такая опция будет очень полезна при поездке за границу. Зачем менять валюту заранее, переплачивая комиссию в обменных пунктах. Можно просто снять необходимую сумму на месте в банкомате. Обменный курс чаще всего при такой операции будет выгоднее.
В итоге
При ежемесячных тратах в 50 000 рублей с помощью бонусной карты можно копить 12 000 миль в год. Их уже будет достаточно для того, чтобы отправиться в небольшое путешествие.
Если научиться пользоваться спецпредложениями банков и партнеров, узнать как выгоднее копить мили с банковской карты, то размер выплат можно увеличить в несколько раз при той же сумме расходов. Для этого достаточно просто уделять своей карте немного больше внимания.
