После того, как Visa и Mastercard ушли из страны, россияне нашли несколько вариантов, как открыть иностранную банковскую карту — чтобы оплачивать покупки из-за границы, ездить по миру, получать и отправлять swift-переводы. Разбираемся, как оформить счет за рубежом, какую карту выбрать и во сколько это обойдется.
Чаще всего россияне открывают карты в банках Казахстана, Кыргызстана, Узбекистана, Армении, Грузии и Белоруссии. Оформить карту можно лично в банке или заказать из России с помощью специальных сервисов. Самые популярные карты – это карта казахского банка BCC, мультивалютные армянского Unibank и киргизского – Demir-банка.
В этих странах обычно требуют загранпаспорт, местный идентификационный номер и регистрацию. ВНЖ не нужно. На оформление уходит 1–2 недели.
А теперь обо всем этом подробнее и с цифрами.
Как открыть карту удаленно, не выезжая из России
Сейчас это реально — есть специальные компании. Они работают легально, а карта именная. Процедура оформления ничем не отличается, как если бы вы оформляли карту за рубежом лично. Сервисы выступают в роли посредников, которые работают через менеджеров в банке. Но пин-код вы устанавливаете самостоятельно, ни у кого нет доступа к счету.
Где открыть
На рынке есть крупные игроки. Например, сервис ЕasyРay.World с центром обслуживания клиентов в «Москве-Сити». Предлагает оформить карты банков Турции, Киргизии, Казахстана, Беларуси. Компания зарегистрирована в Роскомнадзоре как оператор обработки персональных данных.
Я могу порекомендовать kazkarta.ru, они оформляют карты Казахстана и по сравнению с другими сервисами, например, ЕasyРay.World, у них ниже цены. Ну и плюс мне очень понравился подход к клиенту и отсутствие дополнительных заморочек с документами — только необходимый минимум. Даже нотариальные доверенности оформлять не пришлось.
Какие нужны документы
Чаще всего просят только скан загранпаспорта — цветной, главный разворот, в формате pdf. Если вы не гражданин РФ, для казахской карты подойдет нотариально заверенный перевод российского паспорта с именем владельца на латинице.
Чтобы оформить банковскую карту Казахстана, требуется ИИН — это 12-значный аналог российского ИНН. Этот документ посредник сделает за вас — по вашему загранпаспорту. При необходимости, он зарегистрирует на ваше имя и местную сим-карту и напишет заявление на открытие счета для нерезидента.
Сколько стоит
Цены варьируются от 19 до 90 тыс. руб., в зависимости от страны банка и самой карты: многовалютная или нет, оформляется по доверенности или без. Дешевле всего, до 30 тыс. руб., обойдется оформление неименных карт банков Киргизии и Беларуси. Но они долларовые и без обратного Swift.
Оформить карту Казахстана из России через «Казкарту» будет стоить от 20 до 58 тыс. руб. Это карты надежных банков: BCC, Freedom bank, Jusan bank, с хорошим функционалом.
Мультивалютные именные пластиковые Freedom в августе 2023 года стоили от 22 тыс. руб. за виртуальную до 44 тыс. руб. за премиальную карту, Pay BCC — от 32 тыс. руб., можно сделать Travel и Iron.За дистанционное оформление казахского ИИН «Казкарта» дополнительно просит 1,5 тыс. руб., другие сервисы — до 10 тыс. руб. Срочный выпуск мультивалютной карты обойдется еще в 5 тыс. руб., но карта будет у вас на неделю раньше.
Доставка карты
После того, как карта готова, ее отправляют в Россию по почте или СДЭК. На это уходит примерно 3–10 дней. Также есть доставка и за границу.
То есть при заказе карты дистанционно вы просто отправляете скан паспорта, оплачиваете услугу и ждете карту дома в России или по миру.
Важно. В течение 30 дней после того, как вы открыли счет в зарубежном банке, вы должны сообщить об этом в Федеральную налоговую службу России. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика или лично в ФНС. Если вы этого не сделаете, придется платить штраф — до 5 тыс. руб. для физических лиц, до 1 млн — для юридических.
Есть случаи, когда налоговую можно не уведомлять. Эти исключения написаны в части 8 статьи 12 173-ФЗ.
Также можно оформить карту лично.
В какую страну лучше ехать: где открывать зарубежную карту
Чаще всего жители России заводят счета в банках Казахстана, Кыргызстана, Армении, Узбекистана, Грузии, Белоруссии.
Карту можно открыть во время отпуска или поехать за ней специально. Первое время туроператоры даже устраивали так называемые «карточные» туры, но это оказалось невыгодно.
Если едете исключительно ради карты, езжайте в Казахстан на машине или летите туда, куда дешевле. Для сравнения: перелет туда-обратно в Казахстан обойдется минимум в 30 тыс. руб., в Киргизию — 25 тыс. руб., в Узбекистан — 27 тыс. руб. (цены на сентябрь 2023 г.).
А еще можно оформить карту на родственника, который едет отдыхать. Правда, не все соглашаются.
Какие документы нужны в разных странах
Если коротко, то Европе для оформления банковской карты нерезиденту нужно ВНЖ, на Кавказе требуется загранпаспорт, а в Азии можно открыть счет и по российскому паспорту.
Подробности по странам собрали в таблице.
Страна | Обязательные документы для Visa и Mastercard | Дополнительные условия отдельных банков |
Казахстан | Загранпаспорт, ИИН и казахстанский номер телефона. | В некоторых банках просят предоставить сведения о фактическом адресе проживания в стране. |
Кыргызстан | Российский паспорт, заполненная анкета. | Может требоваться местная сим-карта, ИИН и талон о временной регистрации на территории страны, который получают в центре обслуживание населения — ЦОН. |
Узбекистан | Загранпаспорт и российский паспорт. Местная сим-карта, ПИНФЛ — персональный идентификационный номер физлица. | Некоторые банки рассматривают заявления на открытие счета только после проживания в стране от 15 дней. Могут попросить документ об официальном трудоустройстве в Республике Узбекистан или об обучении в учебных заведениях республики. |
Грузия | Загранпаспорт и местный номер телефона. Также нужно заполнить анкету-заявку KYC с данными о финансовом состоянии и целях открытия счета. | Могут потребоваться справка о доходах, выписки о движении средств из банка за год, подтверждение адреса проживания в Грузии. |
Армения | Загранпаспорт. | Договор аренды жилья сроком от трех месяцев или подтверждение официальной работы в стране. |
Беларусь | Российский паспорт. | Иногда нужна белорусская сим-карта. В некоторых банках просят положить гарантийный депозит. |
Турция | Загранпаспорт. T. C. Kimlik No. — это турецкий ИНН, который оформляют на сайте местной налоговой после въезда в страну. | В одних банках просят ВНЖ, в других — ВНЖ и прописку. Ставят так называемые заградительные тарифы: могут потребовать купить страховку за 2,5 тыс. лир или внести депозит до 30 тыс. лир. |
В какие банки обращаться
- В Казахстане рекомендую сделать карту в банках Фридом Финанс и ЦентрКредит (BCC).
- В Кыргызстане советую оформлять карту Visa Classic PayWave в Демир Банке. Также популярны банки Бакай и Оптима.
- В Грузии основные банки, где открывают карты россияне, — это Bank of Georgia, TBC и Credo bank. Обычно сначала пробуют открыть в BOG и TBC, если возникают какие-то трудности, то уходят в банк Credo — там проще, но нет swift-переводов.
- В Узбекистане проще всего открыть карту в Kapital Bank, где оформляют счета русские. Через 15 дней после въезда можно попробовать в Infin Вank.
- В Армении лучше всего делать карту в Юнибанке, но также хвалят Inecobank, Арарат, Converse bank.
- В Беларуси нужно выбирать банки, которые не под санкциями Евросоюза и США. В их числе Статусбанк, Решение, МТБанк. Но в долгосрочной перспективе это может быть не надежно.
- В Турции у россиян популярны банки Ziraat, Deniz, Vakif, İşbank. Вероятность получить карту маленькая.
В Ассоциации туроператоров России (АТОР) считают, что быстрее всего оформить карту в Киргизии: процесс занимает всего 1–2 дня, поскольку анкеты многих киргизских банков можно заполнить заранее в Интернете. Мнение странное, потому что в Киргизии в большинстве банков требуют еще ИИН и регистрацию. Сделать эти вещи можно за один визит в ЦОН, но обязательно лично. Без них заполнять анкету онлайн бессмысленно.
По наблюдениям туроператоров, за картой иностранного банка россияне часто едут в выходные дни. Запоминайте: по субботам и воскресеньям большинство зарубежных банков не работает.
Популярные зарубежные карты: выбираем, какую открывать
В карте иностранного банка важно не только то, работает ли Swift, есть ли ApplePay и какой придет на карту кешбэк. Сравним карты по финансовым показателям: валютам счета, ценам на обслуживание, неснижаемому остатку, комиссии за выдачу наличных.
Сначала рассмотрим мультивалютные карты, к которым можно привязать несколько счетов в разных валютах. А затем моновалютные, которые жестко привязаны к единственному счету.
Мультивалютные карты
На такой карте можно одновременно хранить деньги в долларах, евро, местной валюте и валюте других стран. Например, в Казахстане вы можете расплачиваться тенге, в Европе — евро и так далее. Без дополнительной конвертации.
Если во время платежа на одном из счетов не хватает денег, их спишут с баланса другого счета. Конвертация идет по курсу доллара у визы или евро у мастеркард. Потеря средств при этом незначительная — гораздо меньше, чем если бы вы расплачивались одновалютной картой.
Если карта, например, в евро и в местной валюте, то в условной Японии ей тоже можно расплачиваться — произойдет автоматическая конвертация в местную валюту любой страны.
DepositCARD в Freedom Bank Казахстана
С начала 2023 года на официальном сайте банка Freedom можно было оформить эту банковскую карту Казахстана онлайн из России. Однако, сейчас форма выдает ошибку, а на сайте написано: «Если вы нерезидент, открыть счет/карту можно только при личном присутствии».
Карты Фридом банка могут работать с российской симкой.
Платежная система карты — MasterCard, Visa.
Валюта счета — тенге, доллар, евро, рубль.
Открытие счета и выпуск карты — 30 тыс. тенге (примерно 67$).
Срок действия — 3 года.
Обслуживание (1-й год и далее) — бесплатно, но есть разовое списание 30 тыс. тенге.
Неснижаемый остаток — 1 тенге / 0,1 доллар / 0,1 евро / 0,1 рубль.
Комиссия за выдачу наличных:
- в банкоматах банка, партнеров и других банков внутри Казахстана — 1,5%, минимум — 1,5 тыс. тенге;
- в банкоматах вне страны — 2%, плюс 1,5 тыс. тенге.
Суточного лимита на обналичивание нет.
Карту открывают до 10 рабочих дней, но возможен ускоренный выпуск карты.Многие предпочитают делать карту World Elite. За обслуживание берут 100 тыс. тенге каждый год. У этой карты есть кешбэк со всех покупок до 1,5%. При ежедневном совокупном остатке на карте свыше 100 тыс. тенге раз в месяц на счет выплачивают проценты: в тенге — до 16,3%, в евро — до 0,8%, в долларах и рублях — до 1%.
Обратите внимание, что расплачиваться картой в магазине за рубежом или онлайн будет выгоднее, чем снимать наличные. Это относится ко всем картам.
WhatsApp банка: +7 776 159 5595
Visa Classic PayWave в DemirBank Киргизии
В Бишкеке вы можете открыть Visa Classic PayWave в Демир Банке за 3 рабочих дня, в регионах на это потребуется минимум 2 недели.
Платежная система — Visa.
Валюта счета — сом, доллар, евро.
Открытие счета и выпуск карты — 306 сомов (примерно 3$).
Срок действия — 5 лет.
Обслуживание (1-й год и далее) — бесплатно.
Неснижаемый остаток — не устанавливается.
Комиссия за выдачу наличных:
- в банкоматах банка и партнеров банка — бесплатно;
- в банкоматах других банков внутри и вне Кыргызстана — 1% (мин. 250 сомов).
Лимит на обналичивание — 200 тыс. сомов в сутки.
Можно делать swift-перевод в долларах и евро в мобильном банкинге, в остальных валютах — в отделении банка. В долларах и в евро минимальная комиссия — 30 долларов. Перевод дойдет в течение 5 рабочих дней.
На мой взгляд, у Демир Банка неудобное приложение. Например, чтобы перевести деньги на карту другому человеку, нужно заполнить реквизиты счета, включая БИК и все остальное.
WhatsApp банка: +996 770 610 610
Visa Unibank в Армении
Это единственный банк в Армении, в котором можно открыть иностранную карту только по загранпаспорту. Причем, за дополнительную плату в 125 тыс. драмов ее делают в течение одного рабочего дня. На форумах советуют оформлять Visa Gold, но есть же обычная Visa. Разница между ними в том, что c золотой карты можно снять и перевести в день 6 млн драмов, а с обычной — 2,5 млн драмов. Но платить за обслуживание Gold нужно в два раза больше.
Платежная система — Visa.
Валюта счета — драм, доллар, евро.
Открытие счета и выпуск карты — бесплатно (но в день открытия нужно оплатить годовое обслуживание).
Срок действия — 3 года.
Обслуживание (1-й год и далее) — 50 тыс. драмов (примерно 130$).
Неснижаемый остаток — не устанавливается.
Комиссия за выдачу наличных:
- в банкоматах банка и партнеров банка — бесплатно;
- в банкоматах других банков внутри Армении — 1%;
- в банкоматах вне страны — 1,3%.
Суточный лимит на наличные и безналичные операции — 2.5 млн. драмов.
При посещении банка не забудьте активировать возможность онлайн-платежей по карте. По умолчанию эта функция отключена, управлять ей через приложение нельзя.
WhatsApp банка: +374 55 025385
TBS Банка в Грузии
Для клиентов-нерезидентов TBS Банк предлагает только один пакет из двух карт: пластик Visa Gold + цифровая карта.
Платежная система — Visa.
Валюта счета — лари, доллар, евро, фунт стерлингов.
Открытие счета и выпуск карты — 50 лари.
Срок действия — 4 года.
Обслуживание в первый год — 110 лари в год или 10 лари в месяц (иногда менеджеры не дают выбрать, а ставят перед фактом). На форуме Винского пишут, что со второго года нерезидентов переводят на премиум-обслуживание в TBC Concept.
Неснижаемый остаток — не установлен.
Комиссия за выдачу наличных:
- в банкоматах банка и партнеров банка — бесплатно;
- в банкоматах других банков внутри Грузии и за рубежом — 2%, минимально 6 лари или 3 доллара / евро / фунта стерлингов.
Лимит на обналичивание — 15 тыс. лари в сутки.
В Грузии сначала нужно подать анкету-заявку на открытие счета — KYC (Know your client). Одобрения по ней ждать от 3 до 30 дней. В TBC она стоит 50 лари — эти деньги, независимо от решения, банк не возвращает. Только если заявку одобрят, сотрудники банка скажут, какую карту вам могут открыть и какие будут условия. То есть, будет ли карта мультивалютной, решает банк.
Поэтому тем, кто едет за картой в Грузию, логично подавать заявку сразу в несколько банков. Если вам откажут в оформлении мультивалютной карты в одном банке, есть шанс получить ее в другом: BoG, Credo, Liberty, Базисбанке.
Неофициальный канал клиентов банка TBS в телеграм.
Связаться с сотрудниками банка можно через чат на официальном сайте. Можно попросить, чтобы перезвонил на вотсап русскоговорящий сотрудник.
Моновалютные карты
Если карта не мультивалютная (т. е. только в местной валюте), вы все равно сможете снимать деньги и оплачивать покупки в любой валюте практически по всему миру. При оплате в других странах будет двойная конвертация: сначала из валюты карты в доллары (если Visa), а потом в ту валюту, в которой платите. Или так же, но через евро, если карта MasterCard.
Карта BCC Рay от банка BCC в Казахстане
Отличная именная карта с минимальными комиссиями. На сайте банка карта называется зарплатной, но, как подтверждают сотрудники, может и не быть зарплатной. Тогда это просто моновалютная карта в евро, долларах или тенге на выбор. К карте можно открыть дополнительные счета в разных валютах в качестве текущих счетов и пользоваться ими.
Платежная система — MasterCard/Visa.
Валюта счета — евро / доллар / тенге.
Открытие счета и выпуск карты — бесплатно.
Обслуживание и смс уведомление — бесплатно.
Срок действия — 3 года.
Комиссия за выдачу наличных — бесплатное снятие в любом банкомате мира до 1 млн 500 тыс. тенге (или эквивалент этой суммы в валюте) в месяц.
Kaspi Gold в Каспий Банке в Казахстане
Must have для жизни в этой стране. По личному опыту, у Каспия удобное и понятное приложение — не хуже российского Тинькофф-банка. С его помощью можно все оплачивать по QR-коду. Ничего не тормозит. Поддержка работает адекватно.
Платежная система — MasterCard.
Валюта счета — тенге.
Открытие счета и выпуск карты — бесплатно.
Срок действия — 3 года.
Обслуживание карты первый год — бесплатно, со второго года — 1995 тенге.
Неснижаемого остатка нет.
Комиссия за выдачу наличных — в любых банкоматах без комиссии до 300 000 тенге в месяц, затем 0,95% от суммы превышения. Суточный лимит на обналичивание — до 2 млн тенге.
По карте начисляется кешбэк 0,25% на всё, если оплачивать ей в Казахстане через терминал Kaspi с помощью QR-кода.
При открытии карты можно сразу попросить открыть долларовый депозит. Его можно открыть только лично. Потом он отразится в приложении и можно будет пополнять через него. Для открытия нужно будет положить 10$ на счет как неснижаемый остаток. Из плюсов — очень хороший курс онлайн конвертации тенге-доллар. Расплачиваться напрямую долларами будет нельзя, но можно снять в кассах банка без комиссии либо перевести обратно в тенге. Это менее удобно, чем мультивалютная карта, но дает возможность хранить деньги в долларах на зарубежном счете под % с минимальными потерями при конвертации.
MasterCard/Visa Gold в Капиталбанке Узбекистана
В конце 2022 года СМИ шумели, что этот банк, стал требовать от нерезидентов 15-дневное пребывание в стране. Но постепенно требование сошло на нет. Сейчас получить Visa USD или MasterCard EUR в Капиталбанке реально за пару дней. Причем, с доставкой в Ташкенте, Самарканде, Бухаре.
Платежная система — Visa/MasterCard (отдельными картами).
Валюты счетов — евро/доллар.
Открытие счета и выпуск карты — 5 долларов / 5 евро.
Срок действия — 3 года.
Обслуживание карточного счета — 1 доллар ежемесячно / бесплатно.
Неснижаемый остаток — отсутствует / 20 евро.
Комиссия за выдачу наличных: в родных банкоматах бесплатно, вне Капиталбанка — 1,5% по MasterCard и 2% по Visa, за пределами Узбекистана – 2%.
На форумах жалуются, что у банка слабая поддержка и сложно решить некоторые вопросы. Например, с зачислением средств от юридических лиц из третьих стран.
Лайфхак. Узбекскую симку в вашем смартфоне могут заблокировать через месяц. А она нужна, чтобы получать коды подтверждения. Чтобы не возникла эта проблема, зайдите в любое почтовое отделение Узбекистана и зарегистрируйте IMEI — уникальный цифровой код устройства. Услуга стоит 5 долларов.
Visa Classic в Bakai Bank в Кыргызстане
Классическое решение для нерезидентов. Карту делают в среднем 12 рабочих дней, но за 1000 сомов или 12 долларов выпуск ускоряют. В Бишкеке — 2 дня, в других городах — 5 дней.
Платежная система — Visa.
Валюта счета — сом или доллар США.
Открытие счета и выпуск карты — бесплатно.
Срок действия — 3 года.
Обслуживание первого года — 1000 сомов / 10 долларов. На второй год цена в сомах не меняется, а в американской валюте — вырастает на 2 доллара.
Неснижаемого остатка нет.
Комиссия за выдачу наличных:
- в банкоматах банка / партнеров банка — 0% / 0,3%;
- в банкоматах других банков внутри страны — 1% (минимум 50 сомов или 1 доллар);
- в банкоматах вне Киргизии — 1% (минимум 250 сомов или 3 доллара).
Суточные лимиты на обналичивание — 200 тыс. сомов / 2,3 тыс. долларов.
Зачем нужна зарубежная карта: возможности и преимущества
Только с картой иностранного банка россияне могут пользоваться любимыми зарубежными сервисами, расплачиваться в путешествиях по миру, бронировать номера в отелях на AirBnB и Booking, а также снимать местную валюту в банкоматах.
Благодаря зарубежной карте можно приобретать товары в иностранных онлайн-магазинах. И речь вовсе не о брендовой одежде (хотя и о ней тоже). Такая карта поможет купить электронику и автомобильные запчасти, которые из-за санкций больше не поступают в Россию, и починить сломавшуюся иномарку.
Банковскую карту Казахстана многие заводят для оформления вида на жительства. Одно из требований ВНЖ — документ о подтверждении платежеспособности, то есть справка из местного банка о том, что на вашем счету (карте) лежит круглая сумма. В 2023 году это 4 млн 554 тыс. тенге.
Карта иностранного банка — это и спасение для фрилансеров. Многие решили остаться в России, но продолжают работать с зарубежными площадками и заказчиками.
Сохранять свои сбережения также выгоднее в нескольких валютах, и иностранные карты для этого отлично подходят.
